皆さんは投資と聞いて、どう思うでしょうか？リスクが高い？私には無理だ、預金のほうが安全だ、色々と意見があると思います。
投資を始めるにあたって
まずは、投資の目標を決めることが重要です。あなたにとって投資の目標は何でしょうか。
・インフレなどから資産を防衛したい。
・年間4％程度のリターンで最大限資産を増やしたい
・老後資金を作りたい
・教育資金にしたい
などなど色々な目標があると思います。ですので、まずは何年後までに何円必要なのか目標を決めてください。ここが投資の出発点であり、これによって投資の手段が変わってきます。
投資の基本は株式です。株式？リスク高い！ゼロになる可能性あるでしょ！親からもやめとけって言われた！って人は多いと思います。
ここで必要なのが分散です。1社だけ買うからリスクが上がるのです。であれば400社、もしくはそれ以上に分散すればリスクが減少するはずです。
まずは何故投資をする必要があるのか？から学んでいきましょう。
何故投資をする必要があるのか？
元本割れするリスクがあるのに、何故投資をしなければならないのでしょうか？これは、円の価値が下落する可能性があるからです。
実際ここ最近インフレの報道がされています。人類の歴史は基本的にインフレの歴史です。また、国も目標インフレ率を2%としており、円の価値は長期で下落する傾向にあります。
こちらは、1980年から2008年までの消費者物価指数の推移です。超長期では、物価は日本でも上昇傾向であることがわかります。
このため、資産を長期で防衛するためには資産運用が必要になります。
資産運用のリスクを減らすにはどうすればよいか。
資産運用の必要性は理解できましたでしょうか。
このブログは分散を主体に解説しているので、どのような分散でリスクを減らす方法があるのか解説していきます。
１，地域分散
現時点では米国1強ですが、今後も米国が強いとは限りません。全世界に分散すれば米国一強でなくなるリスクを多少回避できます。
２，他のアセットへの分散
株式が今後も最も強いとは限りません。他にも債権、金などのコモディティなどを組み合わせることで、リスクが減少します。
→ベストなポートフォリオ（アセットアロケーション）とはなにか？
３，時間分散
株式の値動き、為替の値動きはプロでも読めません。
一括投資をした場合、その後に暴落が起きれば悲しいですよね。投資のタイミングも分散する必要があります。これがいわゆる、ドルコスト平均法ですね。
上記が主な分散投資になります。
ちなみに、チャート分析は無意味と私は考えています。
どうでしょうか。投資のイメージが変わったのではないでしょうか。私は、投資とは統計学と理解しています。
実際の値動き
では、実際の値動きを見ていきましょう。
全世界の株式に分散したデータは長期のデータが少ないので、全米株式という、要は米国のすべての株式に分散したものの2002年から現在までの値動きを代用として示します。
2002年のITバブル崩壊、2008年にリーマンショックがありましたが、今となってはどうでしょうか？
10年以上経過すれば基本的には元本は回収できています。
これらのことから、高度に分散したポートフォリオで長期投資を10年以上使用しない余剰資金で行えば投資はギャンブルでは無くなります。ですので長期投資を行うにあたっては、何かあった際のお金を現金で用意しておく必要があります。これを生活防衛資金といいます。
生活防衛資金なしでの投資はギャンブルです！
まずは生活防衛資金を準備しよう
投資を始めるにあたって、まずは生活防衛資金を確保しましょう。これは人によって半年分でよいという人もいれば、3年分必要という人もいれば様々です。
また、こちらに関しては可能な限り利率の高く、手数料の低い銀行預金もしくは国債を利用してください。
実際に投資を始めよう！
ここまで準備できればやっと投資を始められます！銀行に行く？ダメです。何故だめか？手数料の問題があります。
投資のリターンは年率4％程度になります。ですので、例えば手数料が２％あればリターンは半減してしまいます。
今であれば、SBI証券、楽天証券あたりがおすすめです。いずれであっても、買付手数料も無料もしくは非常に手数料が低いです。
初心者であれば、まずは全世界株式から購入をおすすめします。時価総額加重平均のため、ややアメリカに偏ってはいますが、手間も少ないので良い選択肢だと思います。
その中でも投資信託の中で手数料が少ないemaxis slimシリーズがおすすめです。買付方法は、時間を分散するために毎月定額で購入して積立をおすすめします。
投資信託は、円で1円単位で購入ができるので良い選択肢です。そして、慣れてくれば他のアセットに分散していくのが良いと思います。
株式は投資信託で良いものが沢山ありますが、良い債権の投資信託はなく債権を購入するのであればETFが必要になります。
上記が初めての投資の流れです！理解できましたでしょうか？
最後に 入金力が大事！
投資は年利約結局入金力勝負です。節約するか収入を増やすしかありません。
私は医師としての本業、節約、副業、ポイ活すべて使って入金力を確保しています。
またこちらについても記事を書きますね！
→楽天ポイントせどりとは（近日公開）
コメント
投資をしたいと漠然と思っていて、貴サイトに出会いました。
暗号資産と仮想通貨の違いも分かっていないわたしですが、この記事に書いてあるリスクの低い分散して運営する株やお得な株式について理解できました。
ありがとうございます。
コメントありがとうございます。
何かわからないことがあればなんでも聞いてください！
今後ともよろしくお願いいたします。